Calculadora de Exclusión de Impuestos sobre Bonos de Ahorro para Educación

Calcule la porción libre de impuestos de los intereses de los bonos de ahorro utilizados para educación.
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Porción Libre de Impuestos

$2,500.00

Porción Gravable

$500.00

Exclusión Educativa

Interés total$3,000.00
Libre de Impuestos (Educación)$2,500.00
Gravable$500.00

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Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Los intereses de los bonos de las series EE e I pueden quedar parcial o totalmente libres de impuestos cuando lo obtenido al rescatarlos se destina a gastos calificados de educación superior. Esta herramienta calcula la porción excluible de esos intereses para su declaración federal de 2026, lo que puede mantener más ahorro universitario de una familia trabajando para la matrícula en lugar de irse en impuestos.

Esta calculadora aplica la metodología del Formulario 8815 del IRS, que prorratea los intereses libres de impuestos en función de la relación entre los gastos de educación calificados (QEE) pagados y el monto total de reembolso (principal + intereses)

Dos límites condicionan el resultado. La exclusión se reduce progresivamente según el ingreso bruto ajustado modificado (MAGI): para contribuyentes solteros entre $137,850 y $167,850, y para declaraciones conjuntas entre $206,750 y $236,750 en 2026. Además, solo califican los bonos emitidos después de 1989 a personas que tuvieran 24 años o más en el momento de la emisión. Conservar los recibos de gastos educativos y los extractos de rescate de los bonos facilita mucho respaldar la exclusión si se la piden.

Fuente: IRS — Forms, Instructions & Publications · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Pueden los intereses de los bonos de ahorro estar libres de impuestos para la educación?
Sí, bajo el Programa de Bonos de Ahorro para la Educación, los intereses de los bonos de la Serie EE e I comprados después de 1989 pueden excluirse del impuesto federal sobre la renta si se utilizan para gastos calificados de educación superior. El propietario del bono debe tener al menos 24 años en el momento de la compra.
¿Cuáles son los límites de ingresos para la exclusión de bonos de ahorro para la educación?
Para 2026, la exclusión comienza a eliminarse gradualmente con un AGI modificado de aproximadamente $100,800 para declarantes solteros y $158,650 para casados que presentan una declaración conjunta. Por encima de estos umbrales, la exclusión se reduce gradualmente y se elimina por completo en niveles de ingresos más altos.
¿Qué gastos de educación califican para la exclusión de bonos de ahorro?
Los gastos calificados incluyen matrícula y tarifas requeridas en instituciones postsecundarias elegibles o contribuciones a un plan 529. Alojamiento, comida, libros y suministros no califican. Los gastos deben ser para usted, su cónyuge o un dependiente reclamado en su declaración.

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