Calculadora de Fondos Indexados

Proyecte el crecimiento de fondos indexados con una baja relación de gastos en comparación con fondos administrados.
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Valor del fondo indexado

$1.1M

Valor del fondo administrado

$915.4K

Ahorro en comisiones

$207.7K

Comparación

Total contribuido$180,000.00
Fondo indexado (0.03% ER)$1.1M
Fondo administrado (1.00% ER)$915.4K
Extra por comisiones bajas$207.7K

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Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Esta calculadora le ayuda a visualizar la poderosa diferencia que un fondo indexado de bajo costo puede hacer en comparación con un fondo tradicional administrado activamente a lo largo del tiempo. Destaca cómo incluso pequeñas diferencias en los gastos.

La proyección funciona con una fórmula de interés compuesto que toma su inversión inicial, las aportaciones anuales, el rendimiento anual esperado y el ratio de gastos de cada fondo. El valor futuro se calcula como VF = P(1+r/n)^(nt) + PMT * [((1+r/n)^(nt) - 1) / (r/n)], donde 'r' es el rendimiento anual neto, es decir, el rendimiento bruto menos el ratio de gastos. Pasar ambos fondos por ella produce una comparación limpia del crecimiento una vez descontadas las comisiones.

Las cifras son proyecciones, no promesas, ya que el rendimiento pasado nunca garantiza lo que viene. Muchos inversores se fijan en los rendimientos brutos de titular y pasan por alto cómo unas comisiones altas erosionan el saldo de forma constante a lo largo del tiempo. Los impuestos también influyen en su resultado real, aunque este cálculo concreto los deja fuera.

Fuente: SEC · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cuánto debo invertir en fondos indexados?
Muchos asesores financieros recomiendan los fondos indexados como el núcleo de su cartera (60-90% de la asignación de acciones). La cantidad depende de sus objetivos, plazos y tolerancia al riesgo. Incluso $100/mes invertidos en un fondo indexado de mercado amplio crece significativamente durante décadas debido a la capitalización.
¿Cuál es una buena relación de gastos para un fondo indexado?
Los principales fondos indexados cobran del 0.03 al 0.10% anualmente. Cualquier cosa por debajo del 0.20% es buena. Evite los fondos que cobran más del 0.50% por indexación pasiva. Durante 30 años, la diferencia entre una relación de gastos del 0.03% y el 1% cuesta más de $100,000 en una inversión inicial de $10,000 con contribuciones mensuales.
¿Los fondos indexados superan a los fondos gestionados?
Durante períodos de más de 15 años, aproximadamente el 85-90% de los fondos gestionados activamente no logran superar su índice de referencia después de las tarifas. Los fondos indexados de bajo costo proporcionan una amplia diversificación y rendimientos consistentemente sólidos a largo plazo, por lo que se recomiendan para la mayoría de los inversores.

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