Calculadora de Fecha Libre de Deudas

Encuentre su fecha libre de deudas. Vea cómo los pagos adicionales aceleran el pago utilizando el método de avalancha.

Your Debts

Credit Card$8000 at 22%
Car Loan$15000 at 6.5%

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Fecha libre de deuda

Nov 2029

40 months

Interés total

$3,973.26

Total pagado

$26,973.26

Acelere (Método avalancha)

Plan actual40 months | $3,973.26 interest
Con $100 extra/mes35 months | $3,279.62 interest
Con $200 extra/mes31 months | $2,801.96 interest
Con $500 extra/mes22 months | $1,985.26 interest

Detalles de deuda

Credit Card$8,000.00 at 22%
Car Loan$15,000.00 at 6.5%

Use la calculadora Calculadora de Fecha Libre de Deudas de arriba para calcular sus resultados. Ingrese sus valores y vea resultados instantáneos — todos los cálculos se ejecutan en su navegador.

Aviso: Esta calculadora es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento fiscal, financiero o legal. Los resultados son estimaciones basadas en la información que proporciona y las tasas actuales. Siempre consulte a un profesional de impuestos o asesor financiero calificado para asesoramiento específico a su situación.

Cómo funciona

Un plan de pago se siente distinto cuando tiene una línea de meta asociada. Introduzca los datos de sus préstamos actuales y obtendrá una fecha proyectada de liberación de deudas, junto con una imagen clara de cómo los pagos adicionales acercan esa fecha, con la posibilidad de saldar sus saldos a principios de 2026 o antes.

Esta calculadora utiliza el método de avalancha de deuda, priorizando las deudas con las tasas de interés más altas para pagos adicionales. Calcula el pago mínimo para todas las deudas, luego aplica cualquier pago adicional a la deuda con la tasa de interés más alta, liberando fondos para la siguiente deuda una vez que la primera se paga.

Un error común es descuidar contabilizar la acumulación de intereses; nuestra calculadora lo tiene en cuenta para proyecciones precisas. Consejo: Incluso pequeños pagos adicionales, aplicados consistentemente, pueden reducir meses o años de su viaje para liberarse de deudas.

Fuente: CFPB — Consumer Tools · Última actualización: April 2026

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo mi fecha de liberación de deudas?
Liste todas las deudas con saldos, tasas y pagos mínimos. Use el método de avalancha (tasa más alta primero) o el método de bola de nieve (saldo más pequeño primero) para determinar el orden de pago. A medida que se paga cada deuda, transfiera su pago a la siguiente deuda para acelerar el pago.
¿Es mejor el método de avalancha o el de bola de nieve?
El método de avalancha (pagar primero la tasa de interés más alta) ahorra la mayor cantidad de dinero. El método de bola de nieve (pagar primero el saldo más pequeño) proporciona victorias más rápidas para la motivación. Matemáticamente, la avalancha gana, pero el mejor método es el que usted mantenga.
¿Cuánto acelera un extra de $200 al mes el pago de la deuda?
Depende del tamaño y la tasa de su deuda. En $30,000 de deuda con una tasa de interés promedio del 7%, un extra de $200/mes puede reducir su tiempo de pago en 3-5 años y ahorrar miles en intereses. El impacto es proporcionalmente mayor en deudas con intereses más altos.

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